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Tarjetas de crédito sin historial crediticio

Generalmente, para gestionar una tarjeta de crédito uno de los requisitos principales es tener experiencia crediticia comprobable. No obstante, quienes deseen acceder por primera vez a este tipo de financiamiento tienen a su alcance las tarjetas de crédito sin historial crediticio, una alternativa válida para iniciarse en el mundo del crédito al consumo, aprovechando todas sus ventajas.

Mejores tarjetas de crédito sin historial crediticio de México

Los productos crediticios sin historial previo conforman una iniciativa excelente para quienes buscan construir una base para acceder a financiamientos de mayor monto, alcance y beneficios. 

Si este es tu caso, tienes disponible los siguientes plásticos como alternativas consideradas las mejores tarjetas de crédito sin historial crediticio en México:  

  • Tarjeta de crédito Stori Construye

Tarjeta de crédito Stori Construye

Si presentas algún problema con tu solvencia crediticia o eres un joven en busca de su primer producto financiero y no tienes como comprobar tus ingresos mensuales, la tarjeta de crédito Stori Construye puede ser la mejor opción.

Con esta versión, la empresa emisora asigna una línea de crédito inicial de $500 pesos, con posibilidad de incremento trimestral, según el comportamiento de pago y uso. Permitiendo realizar tus compras a crédito mientras reparas o construyes un historial positivo del Buró de Crédito. 

Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Stori Construye

Los requisitos son muy básicos, solo debes asegurarte que los documentos estén vigentes y legibles al momento de subirlos a la plataforma de contacto:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener credencial de elector INE .
  • Comprobante de domicilio.
  • Disponer de tarjeta de débito o cuenta bancaria.

Pasos para tramitar la tarjeta Stori Construye

Una vez verificados los requisitos, simplemente realiza estos pasos: 

  • 1. Acceder a la página de Stori y descargar la app desde tu móvil Android o iOS.
  • 2. Completar todos los datos solicitados, enviar y esperar la respuesta. 

Una vez notificada la aprobación de la tarjeta, el sistema generará una referencia para que se realice el pago de la comisión por contratación. Pudiendo efectuarla por SPEI o transferencia bancaria. Procediendo a aguardar que la tarjeta de crédito Stori Construye sea enviada a la dirección de domicilio suministrada. 

Beneficios de la Tarjeta Stori Construye

Ofrece beneficios muy competitivos, entre ellos están:  

  • Libre de comisión por anualidad.
  • Gestión del producto y servicio al tarjetahabiente mediante la App de Stori.
  • No solicita depósito en garantía, pero deberás cancelar hasta $500 M.N. por comisión por contratación.
  • Aceptación nacional e internacional con el aval de Mastercard, contando con tecnología contactless.

Es recomendable que durante los primeros 6 meses se use la tarjeta de crédito Stori Construye pagando el monto total de deuda indicado en el estado de cuenta mensual. Comportamiento de pago que se reflejará en el Buró de Crédito, mejorando el historial crediticio, permitiendo a corto plazo solicitar otra tarjeta con otro tipo de beneficios. 

  • Tarjeta de crédito NU

Tarjeta de crédito NU

La tarjeta de crédito NU es un producto ofrecido por Nubank, compañía brasileña de tecnología digital enfocada en prestar servicios de calidad a clientes que buscan alternativas a la banca tradicional, en cuanto a procedimientos y requisitos. 

Los clientes reciben atención inmediata y permanente, así como amplias alternativas en la administración, operatividad de la línea de crédito o en el pago de los compromisos, mediante chat en la App, disponible en App Store y Google Play, teléfono o correo electrónico. Así como disponer, luego de 24 horas de aprobación, de una tarjeta de cedita NU virtual para realizar compras online. 

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito NU

La solicitud de la tarjeta de crédito NU se realiza sin papeleo excesivo, simplemente cumpliendo lo siguiente:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Estar domiciliado en territorio mexicano.
  • Tener nacionalidad mexicana o ser residente en el país.
  • Contar con INE vigente. Los extranjeros pueden presentar tarjeta de residencia temporal o permanente.
  • Tener registro Federal de Contribuyentes RFC.

          ¿Cómo puedo tramitar mi tarjeta de crédito NU?

Este es un producto crediticio con  un proceso  de solicitud totalmente digitalizado y muy simple.

  • 1. Ingresa al sitio web de Nu México.
  • 2. Busca el botón morado «Solicitar tarjeta» en la parte superior derecha de la página.
  • 3. Ingresa tu correo electrónico en el formulario asignado, y presiona Solicitar tarjeta.
  • 4. Luego ingresa los datos personales que se te soliciten.
  • 5. ¡Listo! En menos de 5 minutos tendrás la aprobación de tu tarjeta de crédito.

Beneficios de la tarjeta de crédito NU 

Al convertirte en tarjetahabiente tendrás oportunidad de disfrutar de beneficios exclusivos que la tarjeta de crédito NU ha diseñado para sus clientes: 

  • Aceptación nacional e internacional, con beneficios Gold Mastercard.
  • Atractivas condiciones de financiamiento.
  • Sistema contactless.
  • Libre de anualidad y de comisiones por saldo mínimo.

Si estás en busca de una tarjeta de crédito con atención personalizada, tecnología de vanguardia y amplias ventajas, pero no tienes manera de comprobar tus ingresos, esta es una de las mejores opciones. 

  • Tarjeta de crédito RappiCard Garantizada

Tarjeta de crédito RappiCard Garantizada

En este caso se refiere a un tipo de producto que funciona como una tarjeta de crédito asegurada, por tanto, los interesados en este tipo de financiamiento deben abonar una garantía de pago por la cantidad de $2.500 M.N. para cubrir posibles adeudos.

Luego de un período determinado en el contrato y siempre que se demuestra buen uso del instrumento crediticio, la garantía es devuelta al tarjetahabiente y se podría optar a una tarjeta RappiCard Clásica. 

Una vez que la solicitud de la tarjeta de crédito RappiCard Garantizada VISA es aprobada, el solicitante recibirá una línea de crédito de $ 5.000 M. N.

Requisitos para la tarjeta de crédito RappiCard Garantizada

Aquellos aspirantes que deseen iniciarse en el mundo del crédito al consumo, así como quienes desean reparar su situación en el Buró de Crédito, deben cumplir con los siguientes requisitos para optar a una tarjeta de crédito RappiCard Garantizada: 

  • Mayor de 18 años.
  • Poseer identificación oficial vigente.
  • Ser usuario de Rappi.
  • Cancelar el monto del aval por garantía. 
  • Demostrar ingresos mínimos mensuales de $7.000 M.N. 

¿Cómo solicitar tu tarjeta de crédito Rappi Card garantizada?

Es un proceso muy expedito realizar la solicitud de tu tarjeta de crédito Rappi Card Garantizada tal como lo indicamos: 

  • 1. Ingresar a la plataforma web oficial,  disponer de un teléfono celular y escanear el código QR que permite el acceso a este producto crediticio. 
  • 2. Tipea el correo electrónico personal para registrarte en una lista de espera. Estimándose en un promedio de 3 semanas la espera de respuesta. 
  • 3. En el momento que sea pre aprobada la tarjeta, recibirás una notificación con el procedimiento a seguir.  
  • 4. Realizar la solicitud toma pocos minutos, permitiendo además programar la fecha, hora y dirección del envío, en caso de que la tarjeta sea aprobada. 

Beneficios de la tarjeta de crédito RappiCard Garantizada

En relación a los beneficios de la tarjeta de crédito Rappi Card destacamos: 

  • Libre de anualidad.
  • Descuentos por hasta 50% en compras.
  • Hasta 18 meses de financiamiento libre de intereses en establecimientos comerciales afiliados.
  • Devolución de hasta el 5% por cashback y en primera compra recibes un bono de bienvenida por $200 M.N.

La tarjeta de crédito Rappi Card Garantizada funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, permitiendo realizar pago de servicios, compras físicas y online, entre otros. 

  • Tarjeta de crédito Vexi American Express

Vexi American Express

Es una tarjeta clásica con muchos beneficios y fácil proceso de solicitud. Siendo considerada una alternativa excelente para los jóvenes que se inician en el mundo del financiamiento bancario. 

Requisitos para tramitar la tarjeta de crédito Vexi American Express

Representa un producto de mucha accesibilidad para los usuarios que no presentan historial de crédito, quienes deben cumplir con los siguientes requisitos para tramitar la tarjeta de crédito Vexi American Express:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Contar con identificación oficial vigente.
  • Ingreso mínimo mensual de $5.000 M.N.
  • Contar con puntuación mínima de 480 puntos en el Buró de Crédito.

Proceso para solicitud de la tarjeta de crédito Vexi American Express

Proceso que se realiza totalmente en línea, según el procedimiento siguiente:

  • 1. Ingresar en la plataforma vexi.mx y dirigirse a “Escribe tu correo para iniciar tu solicitud”. 
  • 2. Seguir las indicaciones, completar y enviar la solicitud.
  • 3. Esperar 72 horas hábiles para conocer el resultado de aprobación o no de la TDC Vexi American Express, asignada según el perfil del solicitante .

En caso que sea aprobada, se debe cancelar el cargo de la comisión por apertura de entre $490 a $590 M.N.  Posteriormente esperar un plazo de 10 días hábiles, para que la tarjeta llegue al domicilio indicado en la solicitud. 

Beneficios de la Tarjeta crédito Vexi American Express

Al formar parte de los tarjetahabientes de la tarjeta de crédito Vexi American Express tienen requisitos muy atractivos, entre ellos: 

  • Iniciar tu historial crediticio. 
  • Compras en establecimientos afiliados, con meses sin intereses. Así como programa de incentivos por buen uso de la tarjeta. 
  • Aceptación nacional e internacional.
  • Seguro de accidente de viajes hasta por $75.000 y seguro de compra protegida.

Igualmente, cuentas gratis con la App Vexi para hacer trámites y consultas digitales. 

Tipos de tarjetas de crédito sin historial crediticio

Existen opciones para acceder a una tarjeta de crédito sin historial crediticio y con ingresos inferiores a los $8.000 M.N. Estas son: 

  • Tarjeta de crédito asegurada

Esta modalidad de tarjetas de crédito, se caracterizan por encontrarse respaldadas por una garantía en dinero que, el solicitante debe depositar en un banco y, que funciona como garantía de pago para el emisor. Entre las entidades bancarias que tienen estas tarjetas entre sus productos se encuentran Scotiabank, Banco del Bajío y Banco Azteca.

  • Tarjeta departamental

Tarjetas de crédito de aprobación inmediata, dirigidas para el uso en la tienda emisora y en algunos casos en otras tiendas con alianzas comerciales. Representan una opción excelente para comenzar a construir un historial crediticio positivo, generado por un comportamiento de pago responsable. 

  • Tarjeta de crédito básica o para jóvenes

Constituye un medio de financiamiento bancario primario, ya que generalmente el límite de crédito otorgado es menor a otras tarjetas. Sin embargo, otorgan beneficios diversos, tales como menores comisiones y tasas de interés preferenciales. 

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Para obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio, lo primero que debes hacer es buscar información sobre las entidades o bancos que ofrecen estos productos de crédito sin exigir numerosos requisitos financieros o antecedentes crediticios. 

De esta manera, para aplicar con éxito por alguna de estas tarjetas, se deben comparar las opciones que ofrece el mercado. Para ello tienes dos opciones:

  • Acudir personalmente a alguna sede bancaria o tienda departamental y solicitar detalles.
  • Acceder a sus páginas web, donde encontrarás de manera detallada toda la información sobre requisitos, características, alcances y deberes que se asume como beneficiario de una tarjeta de crédito asegurada, tarjeta de crédito departamental o de una tarjeta de crédito básica o para jóvenes.  

Solo requieres de una computadora o un móvil con conexión a internet y listo, con un click tendrás toda la información y podrás realizar tu trámite. 

Una vez que hayas escogido la tarjeta de crédito sin historial crediticio que se adapte a tu perfil, es importante seguir las siguientes recomendaciones:

  • 1. Llenar la solicitud correctamente

Completando cada campo con información verdadera, porque tu información será verificada. 

  • 2. Escoger y aplicar a la modalidad de tarjeta de crédito ajustada a tus requerimientos 

Realiza la comparación de al menos tres alternativas de tarjetas. Si decides aplicar por una opción que establece requisitos superiores a los que puedes satisfacer, ten por seguro que la solicitud será negada. Caso en que, deberás esperar entre 45 a 90 días para realizar de nuevo la solicitud por alguna tarjeta.  

  • 3. Contar con los medios para comprobar la liquidez solicitada

Algunas entidades solicitan este requisito, caso en que es indispensable tener a mano los recibos de pago o de nómina. También es aconsejable disponer de otros registros, como por ejemplo estados de cuenta bancarios donde se evidencie los depósitos realizados a tu cuenta, plan de telefonía o recibos de renta.  

Recuerda que cada institución emisora de este tipo de tarjetas de crédito, tienen procesos distintos para aprobarlas. Por lo tanto, no se puede generalizar en cuanto a cuáles condiciones te permitirán tenerla. Todas exigen requisitos generales de obligatorio cumplimento.

Preguntas frecuentes

  • ¿Cuánto puede tardar el trámite de una TDC sin historial crediticio?

El proceso es parecido al de cualquier otra tarjeta de crédito. Generalmente a partir de aprobada la solicitud de tu tarjeta de crédito sin historial crediticio, la entrega no excede de 10 días. 

Debiendo tomar en consideración factores como suministro de información precisa de tu domicilio, zona de residencia y disponibilidad del beneficiario para recibirla. 

  • ¿Las tarjetas de crédito sin historial crediticio sirven para iniciar mi registro en el Buró de Crédito? 

Por supuesto.  De hecho, las tarjetas de crédito sin historial crediticio representan una válida alternativa para construir tu récord crediticio, especialmente aquellas diseñadas como tarjetas de crédito para jóvenes sin experiencia crediticia. Al cumplir con tus obligaciones tendrás oportunidad de acceder a otros productos financieros.

  • ¿Cuáles son las tasas de interés que aplican las TDC sin historial crediticio?

Aunque el financiamiento con este tipo de tarjetas puede ser caro, al ofrecer la oportunidad de construir o recuperar un adecuado historial crediticio o no solicitar comprobación de ingresos, son una oportunidad que no se debe desaprovechar. Siempre y cuando la persona se maneje adecuadamente con las compras y los pagos. 

Generalmente las tasas de interés son las siguientes:

  • Tasa de interés promedio anual de 54,08 %.
  • CAT promedio anual 78,07 %.
  • Tasa de interés por pagos diferidos 69 %.
  • Tasa de interés moratoria 99 %.
  • Tasa de interés ordinaria 69 %.
  • ¿Cuál sería mi límite de crédito si no tengo historial?

Esto dependerá de la tarjeta de crédito sin historial crediticio a que puedas acceder según tu perfil. Al enviar la solicitud las entidades evalúan tus datos, analizando todas las variables que puedan indicar la capacidad de pago y posibles riesgos. 

En la mayoría de los casos, asignan límites de crédito bajos, para ir aumentando a medida que demuestras responsabilidad y formas un buen historial.

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